OVERBRUGGINGSKREDIET

Kan voordelig zijn wanneer er een aankoop/bouw gebeurt vooraleer het onroerend goed dat men al in bezit heeft, verkocht is geraakt. Door een overbruggingskrediet kan het bedrag van de hypothecaire lening dan lager worden gehouden. Een overbruggingskrediet heeft een maximum looptijd van 1 jaar.

In die periode betaalt de kredietnemer enkel intresten op het opgenomen kapitaal; de terugbetaling van het kapitaal gebeurt dan volledig op het moment van de verkoop; het overbruggingskrediet stopt dus ook op dat moment.

Voorbeeld 1:

• een nieuwe woning wordt vandaag gekocht aan 150 000 euro;
  
• de eigen woning staat te koop voor 100 000 euro en is “vrij en onbelast” = er rust geen lopende lening meer op;

Hier hoeft de kredietnemer géén hypothecaire lening van 150 000 euro aan te gaan; 50 000 euro volstaan in combinatie met een overbruggingskrediet van 100 000 euro.

Voorbeeld 2:

Zelfde gegevens als bij voorbeeld 1 maar er is nog een bestaande hypothecaire lening op de huidige woning van 50 000 euro;
Een nieuwe hypothecaire lening van 50 000 euro in combinatie met een overbruggingskrediet van 50 000 euro én een pandwissel voor het bestaande krediet; de bank gaat zijn hypothecaire zekerheid in dit laatste geval dus overbrengen naar het nieuwe onroerende goed (is voor de kredietnemers altijd goedkoper op vlak van de notariskosten).

Omdat het kapitaal van het overbruggingskrediet volledig moet terugbetaald worden binnen het jaar is het aangeraden om enerzijds een realistische verkoopprijs in te stellen en anderzijds een veiligheidsmarge te houden (voor het geval de woning toch aan een lager bedrag moet worden verkocht).